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网贷备案限期将至 投资人该如何选择平台?

2018-06-28 21:27 来源:南方网

  近期,网贷备案大限将至,同时平台频频出现“爆雷”的消息,网贷行业并不平静。

  盈灿咨询总经理马骏认为,最近的平台爆雷原因可归纳为“P2P三杀”——资金端、资产端和平台都遇到一定的困难。

  “资产端方面,由于市场原因,以前看起来很优质的资产,现已很难做;其次,去杠杆已经影响到P2P行业的整个资产情况。而资金端方面,则是备案延期致使很多投资人不敢投,及近期集中爆雷让投资人信心受损。平台方面则因为备案,耗费了大量的合规成本,如今备案延期怎么办?很多平台都迷茫。”

  关注数据辨别平台

  在“网贷神州行”第四季深圳站上,网贷之家CEO汤迪涛表示,针对备案延期的大环境,盈利情况是当前投资人需要关注的平台关键指标。他认为,投资人需深入观察平台盈利数据的可信度。

  “有基础条件是目前网贷平台信息披露更完善,能盈利说明它自身能够良性发展、能够自我造血,平台自身的管理经验和金融风险控制能力也会得到很好的验证。平台说做大数据风控,资产端有独特优势...这些都会在盈利上有所反映。”汤迪涛这样说道。

  怎么看网贷平台的盈利数据,汤迪涛介绍了四个渠道:一是中国互联网金融协会的信息披露系统;二是上市公司年报;三是各平台在平台官网信披专区做的信息披露;四是通过网贷之家这类的第三方平台的报道和梳理。

  汤迪涛还表示,只是看平台是否盈利还远不够。要更深入地去观察盈利数据的可信度,追踪盈利数据是否异常,还要注意平台的营收和利润之间的关系是否符合常规逻辑。“对于一直亏损,且亏损幅度不断加大的平台要小心。”

  除了盈利指标,汤迪涛还提醒投资人不要根据单个指标选择平台,“没有单一的指标能绝对保证一个平台的安全,不管是上市控股还是别的背景,都不能代表绝对安全。”

  “盈利只是选择平台的一个参考角度,除此以外,还要从其他角度去观察、选择平台。”汤迪涛表示,平台管理团队的稳定性,在互联网与金融领域的经验,团队应变和运营能力,还有平台的业务模式,舆情等,都是投资人在选择网贷平台时可以参考的指标。

  问题平台会被淘汰

  合众e贷副总裁兼首席市场官黄芳指出,从近一年网贷行业的整体数据来看,平台数量在减少,而经过6月份这波小的雷潮,平台数量会进一步减少。“我们可以看出,行业在洗牌。但这也是行业健康稳健的过程。真正的问题平台无法通过合规正规,就会被淘汰。”黄芳还表示,现在备案延期,后期会有新的要求出来,一个平台为了达到合规要完善的事情很多,对于平台来说一一执行就可以。

  那么,从投资人的角度如何看待平台合规性?黄芳提到一些比较基础的层面。比如平台官方的信息披露、银行存管、ICP备案、三级等保等。另外,会计师事务所出具的审计报告,财务审计报告,律所出具的法律意见书等,都可以用来判断平台合规进展。

  除了以上提到的硬性指标,黄芳也提醒投资人需关注平台背景、平台体量、资产类别、风控水平、投资人服务、收益是否合理、自有资产还是外部资产。黄芳特别提到,风控水平对于投资者很难抓取的,但却很重要。我们可以重点关注两块:一是整个风控团队的水平,二是目前的坏账率。

  前海惠农总裁吕胜云指出,以前提到网贷平台大家会想到平台刷流量、烧钱等现象。但随着国家监管政策落地,这种情况已经大为改观。

  “尽管这段时间很多平台出现问题,但并不可怕。”吕胜云表示,任何行业的发展一定要淘汰害群之马。

  按照吕胜云的理解,“信托安全,但投资门槛高;投资房产门槛高,也积累了很大的风险;私募基金的风险不亚于互联网金融。因此,从普通投资人的角度,互联网金融、网贷平台确确实实带来一个新的投资渠道。我认为网贷平台的未来还是不错的。”

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